Burocracia y falta de crédito asfixian a las Mipymes en Panamá
El 66% de las microempresas, el 60% de las pequeñas empresas, y el 47% de las medianas y grandes empresas consideran que la falta de garantías es una limitante para iniciar, crecer o administrar sus negocios.
Algunas de las trabas para dar financiamiento al segmento de las Mipymes es que no cuentan con una garantía para solicitar los préstamos, no tienen suficiente capital de trabajo, ni colaterales que respaldan esa solicitud y además los requisitos que exigen los bancos son muy burocráticos.
Según el estudio Monitor Global de Emprendimiento (GEM), presentado este año por la Fundación Ciudad del Saber, entre las razones por las que muchos emprendedores panameños abandonan un negocio en los últimos años, el 11% indica que por problemas para obtener financiamiento.
Este tema se agudiza para emprendimientos liderados por mujeres, donde 8% dijo que tiene dificultades para obtener financiamiento para su negocio, frente a 5% en el caso de los emprendimientos gerenciados por hombres.
El estudio GEM también revela que en el país no hay suficiente financiación de capital de riesgo como fondos de inversión comunes para participaciones de capital privado para empresas nuevas y en crecimiento.
Igualmente hace falta más apoyo financiero y la mayoría de los emprendedores considera que no es fácil contratar servicios de apoyo financiero a un costo razonable para empresas nuevas y en crecimiento.
Y el acceso al financiamiento de deuda es decir a préstamos bancarios y similares tampoco es fácil en el país.
El Banco Interamericano de Desarrollo anunció recientemente un préstamo a Panamá por 150 millones de dólares, para la conformación de un Fondo de Garantía Recíproco para permitir que las instituciones financieras den créditos a este segmento de micro, pequeñas y medianas empresas con garantías.
Estos recursos serán un préstamo otorgado por el BID a la República de Panamá por 15 años, con un período de gracia de 5 años y una tasa de interés basada en el valor de tasa internacional llamada Secured Overnight Financing Rate o SORF.
El operador será el Banco Nacional de Panamá (BNP), que ejecutará el programa para la creación del Fondo de Garantía Recíproco, a través de un fideicomiso y el Ministerio de Economía y Finanzas actuará como fideicomitente. A su vez el BNP será el vehículo para otorgar préstamos a las Instituciones Financieras Intermediarias elegibles que a su vez canalizarán los recursos de financiamiento a las Mipymes.
El BID sustentó la necesidad de este fondo para apalancar los créditos a las Mipymes, debido a que una de las razones para no acceder al crédito bancario es que estas empresas no cuentan con suficientes colaterales y garantías.
El organismo menciona que el 66% de las microempresas, el 60% de las pequeñas empresas, y el 47% de las medianas y grandes empresas consideran que la falta de garantías es una limitante para iniciar, crecer o administrar sus negocios.
El BID también menciona que el porcentaje de garantías necesarias sobre el principal del crédito solicitado en Panamá es del 240% frente al 199% del promedio de la región, y el 88% en los países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE).
“El 40% de las microempresas y el 33% de las pequeñas empresas, no lograron completar la solicitud de crédito por el alto número de requisitos burocráticos. El 30% de las microempresas y el 32% de las pequeñas empresas, no lograron presentar un proyecto o plan de negocios adecuado. El 15% de las microempresas, el 16% de las pequeñas empresas, y el 22% de las medianas y grandes empresas indican que les falta conocimiento e información para solicitar un crédito”.